Su propiedad. Su reclamo. Su defensor.
Hable con un ajustador público: (239) 444-8101
Pensacola · Pensacola Beach · Condado de Escambia
Si Isaias dejó daños en su casa, condominio o negocio en Pensacola, Pensacola Beach o cualquier parte del condado de Escambia, los primeros días cuentan, tanto para su seguridad como para su reclamo. Aquí le explicamos los pasos prácticos: protegerse, evitar que el daño empeore, documentarlo todo y entender cómo su póliza trata el viento y el agua.
Muchos propietarios de Pensacola ya pasaron por esto con Ivan en 2004 y Sally en 2020. Cuando una tormenta nueva llega sobre reparaciones anteriores, tener buenos registros es todavía más importante, porque la aseguradora querrá saber qué daño causó Isaias y qué ya existía.
Respondemos a las solicitudes que usted inicia, de lunes a sábado, de 8 a.m. a 8 p.m. (hora del Este).
Justo después de la tormenta
Aléjese de los cables eléctricos caídos y del agua estancada, que puede esconder escombros o estar electrificada. Use el generador solo afuera, lejos de puertas y ventanas, para evitar el monóxido de carbono. Use guantes y zapatos resistentes al limpiar.
Regrese solo cuando las autoridades digan que su zona es segura, y respete los toques de queda, los avisos de hervir el agua y los cierres de calles.
Su póliza por lo general espera que tome medidas razonables para proteger la propiedad: lonas en el techo, tablas en las ventanas rotas, sacar el agua estancada y empezar a secar. Guarde los recibos y fotografíe el trabajo. Espere para hacer reparaciones permanentes hasta que el daño esté documentado, salvo que esperar sea peligroso o empeore el daño.
Fotografíe y grabe en video los pisos, el drywall, los muebles y las pertenencias dañadas antes de sacarlos a la calle. Si es práctico, guarde una muestra pequeña, como un pedazo de alfombra o de piso. Si algo tiene que salir enseguida por razones de salud, fotografíelo primero y anótelo.
Espere a que las autoridades confirmen que es seguro antes de volver a Pensacola Beach, Perdido Key u otras zonas de la isla, y antes de manejar por calles inundadas.
El agua cerca de Bayou Texar, Bayou Chico, Bayou Grande y otras zonas bajas puede subir y bajar con la bahía. No camine ni maneje por agua estancada y, cuando sea seguro, fotografíe la marca hasta donde llegó el agua.
Busque tejas que falten, paneles de metal levantados, aleros dañados y golpes de escombros. No se suba a un techo mojado o dañado: un techador o un ajustador puede inspeccionarlo con seguridad.
Lea la sección "Duties after loss" (obligaciones después de una pérdida) de su póliza, porque manda lo que dice el texto exacto. En general, la ley de Florida espera el aviso de un reclamo nuevo o reabierto dentro de un año desde la fecha de la pérdida, y de un reclamo suplementario dentro de 18 meses. No espere: avisar pronto es una obligación de la póliza.
Documentación
Empiece por fuera: los cuatro lados del edificio, el techo hasta donde pueda verlo con seguridad desde el suelo, cercas, mallas de patio y construcciones anexas. Después recorra cuarto por cuarto: primero fotos amplias y luego de cerca.
Tejas o paneles de metal que falten o estén levantados, aleros, canaletas y fascias dañados, ventanas y puertas rotas y golpes de escombros.
Fotografíe la marca de agua más alta en paredes, gabinetes, cercas y el garaje, y las manchas en techos y paredes. Anote si el agua vino de arriba (techo, ventanas) o subió desde afuera.
Haga una lista de lo dañado cuarto por cuarto: qué es, marca o modelo si lo sabe, más o menos cuántos años tiene y cuánto costó o costaría reemplazarlo. Los recibos, estados de cuenta y fotos viejas ayudan.
Guarde los recibos de lonas, ventiladores, deshumidificadores, tablas, y remoción de árboles y escombros. Si no puede vivir en su casa, guarde los recibos de hotel, las comidas por encima de su gasto normal y el millaje. La cobertura de gastos adicionales de vivienda (ALE o loss of use) depende de su póliza.
Abra la lista de fotos para huracanes, cuarto por cuarto (en inglés) →
Lo básico de la cobertura
Las pólizas de vivienda, de condominio (HO-6) y comerciales generalmente cubren el daño por viento y la lluvia que entra por una abertura que causó el viento, sujeto a su deducible, límites y exclusiones.
La mayoría de las pólizas de vivienda y de condominio excluyen la inundación y la marejada ciclónica. Esa agua generalmente solo la cubre una póliza de inundación aparte, como una del NFIP (Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones) o una privada.
Muchas propiedades tienen daño por viento y por agua. Si tiene ambas pólizas, reporte la pérdida a las dos aseguradoras y documente por dónde entró el agua y hasta dónde llegó. Esa evidencia es la que permite asignar cada daño a la póliza correcta.
Información sobre seguro de inundación en FloodSmart de FEMA ↗
Que se aplique su deducible de huracán o su deducible regular (all other perils) depende de cómo se clasificó Isaias mientras afectaba a Florida, de cuándo se emitieron las vigilancias y advertencias de huracán y del texto de su póliza. La ley de Florida define cuándo se aplica el deducible de huracán.
No dé por hecho que el daño no llega al deducible solo porque al principio parece poco. El daño escondido en el techo, el agua en el interior y las pertenencias pueden sumar.
Calcule su deducible con nuestra calculadora de deducible de huracán (en inglés) →
Antes de firmar
Antes de firmar con un contratista, techador, compañía de secado o ajustador público, lea el alcance del trabajo, el precio, las condiciones de pago y cómo cancelar. Quédese con una copia. No firme nada en blanco ni con prisa.
Una cesión de beneficios (AOB, assignment of benefits) le pasa a otra persona sus derechos sobre el reclamo. Para pólizas de propiedad residencial y comercial emitidas a partir del 1 de enero de 2023, la ley de Florida por lo general no permite ceder los beneficios posteriores a la pérdida. Si un documento habla de ceder o dirigir los pagos de su seguro, pregunte qué significa antes de firmar.
Desconfíe de quien le ofrezca no cobrarle o pagarle el deducible, o regalos por presentar un reclamo. La ley de Florida prohíbe que los contratistas hagan esas ofertas. Puede verificar la licencia de un contratista en MyFloridaLicense.com y la de un ajustador público con el Departamento de Servicios Financieros de Florida.
Los honorarios de un ajustador público deben constar en un contrato escrito. En Florida, en reclamos derivados de un estado de emergencia declarado, los honorarios del ajustador público por lo general tienen un tope del 10% de los pagos del reclamo durante el primer año después de la declaración.
Esto es información general, no asesoría legal. Mandan su póliza y los hechos de su pérdida.
Condado de Escambia
Pensacola da a la bahía de Pensacola y a la bahía de Escambia, con bayous que entran en los vecindarios y la isla de Santa Rosa al otro lado del canal. Una casa puede tener daño por viento y la de al lado por agua que subió, así que la causa de cada daño importa.
Las casas históricas o más antiguas de East Hill, North Hill y el centro pueden necesitar reparaciones que exigen cumplir el código de construcción actual. La cobertura de ordenanza o ley (ordinance or law), si su póliza la incluye, puede ayudar con ese costo adicional.
Los dueños de unidades suelen tratar con dos pólizas: la póliza master de la asociación y su propia póliza HO-6. Guarde los avisos de la asociación y pida pronto el contacto del reclamo de la póliza master.
Si su casa se reparó después de Sally o Ivan, reúna permisos, facturas y fotos de esas reparaciones. Ayudan a demostrar cómo estaba la propiedad justo antes de Isaias.
Para cierres, regreso a la zona, refugios, recogida de escombros y permisos, consulte a su condado y su ciudad.
Revisión gratuita del reclamo
Empiece con sus datos y una breve descripción. Las fotos son opcionales. Pedir una revisión no contrata a la firma y no tiene costo.
¿Prefiere hablar? Llame o escriba al (239) 444-8101
Respondemos a las solicitudes que usted inicia, de lunes a sábado, de 8 a.m. a 8 p.m. (hora del Este).
Armando Ferrer tiene licencia individual de ajustador público en 15 estados. American Financial Claims tiene la licencia de firma de Florida G288962. Un ajustador público representa al asegurado, no a la aseguradora. Cada reclamo depende de la póliza y de los hechos, y ningún resultado está garantizado.
Preguntas
Es común que la aseguradora pregunte si el daño ya existía antes de la tormenta. Las facturas, permisos y fotos de las reparaciones posteriores a Sally ayudan a demostrar cómo estaba la propiedad antes de Isaias. Podemos revisar lo que tiene y señalarle lo que falta.
Depende de qué se dañó y de cómo los documentos de la asociación reparten la responsabilidad. Las áreas comunes suelen ir por la póliza master, y el interior de su unidad y sus pertenencias, por su póliza HO-6. Si tiene dudas, reporte la pérdida a ambas y guarde copia de todo.
Debe avisar pronto a su aseguradora de la pérdida, como exige su póliza. También puede hablar con nosotros antes o después de reportarla para organizar fotos, fechas y preguntas sobre la póliza. Una revisión gratuita no lo obliga a contratar a nadie.
No. La conversación inicial y la revisión son gratuitas. Si American Financial Claims representa su reclamo, el acuerdo y los honorarios se explican por escrito antes de firmar.
No necesariamente. Puede seguir documentando el daño que encuentre después, y los estimados o pagos se pueden revisar. Guarde todo lo que le envíe la aseguradora, incluido el estimado y las cartas.
Información general para propietarios después de Isaias. No es asesoría legal ni una promesa de cobertura o pago. Mandan su póliza y los hechos de su pérdida. American Financial Claims no está afiliada a ninguna aseguradora ni agencia del gobierno.